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专题：《金融新篇章》丨数字金融篇

　　近日，国务院发布《对于加强监管正经风险推动保障业高质地发展的多少意见》。多少意见共10条，被业内称为保障业新“国十条”，对我国保障业异日5年到10年控制的发展进行系统部署，开释了进一步推动我国保障业高质地发展的显明信号。保障机构何如贯彻落实国度政策，书写高质地发展新篇章？本期《保障新篇章》对话阳光财险总司理华山。

　　2023年10月，中央金融责任会议冷落金融“五篇大著作”，为保障业高质地发展指明了所在，为以中国式当代化全面鼓动强国修复、民族回报大业提供有劲相沿。正如华山所说：“金融‘五篇大著作’明确了金融缓助高质地发展的重心任务和终了旅途，为进步金融服求实体经济质效，以金融高质地发展助力强国修复指明了所在。作念好‘五篇大著作’是金融服求实体经济的相沿点，亦然金融机构继续鼓动高质地发展的立足点。”

　　面对保障业转型发展新态势，华山示意：“在全面修复社会办法当代化国度进度中，保障业正迎来高质地发展的历史性机遇，服务中国式当代化锦绣远景。银行保障机构应当加速转型翻新，聚焦刻下经济结构转型升级和高质地发展的关节限制，找准效用点，提高服求实体经济和本人适当发展智力。”

　　立足保障主责主业，华山阐释了阳光财险的发展旅途：“阳光财险积极践行金融责任的政事性、东说念主民性，继续分解保障专科上风，优化产物服务供给，死力在守正翻新、笃行实干险峻足功夫，精确有劲地缓助实体经济，以骨子手脚助力加速培育新质出产力，为金融强国修复不休孝顺阳光力量。”

　　将学习贯彻“五篇大著作”手脚首要政事任务

　　不休丰富“五篇大著作”保障产物供给

　　继2023年中央金融责任会议初次冷落作念好金融“五篇大著作”后，本年5月，国度金融监督管理总局发布《对于银行业保障业作念好金融“五篇大著作”的率领意见》，条件分解银行保障机构职能上风，进一步作念好金融“五篇大著作”。

　　谈及对金融“五篇大著作”的见识，华山示意：“中央金融责任会议明确冷落作念好金融‘五篇大著作’，明确了金融缓助高质地发展的重心任务和终了旅途，为进步金融服求实体经济质效，以金融高质地发展助力强国修复指明了所在。作念好‘五篇大著作’是金融服求实体经济的相沿点，亦然金融机构继续鼓动高质地发展的立足点。”

　　阳光财险是何如作念好金融“五篇大著作”的？华山从以下三个方面发扬了阳光财险的举措：

　　阳光财险永恒宝石从计策高度鼓动公司作念好金融“五篇大著作”。深远贯彻落实中央金融责任会议对于作念好金融“五篇大著作”的决策部署，把学习贯彻“五篇大著作”手脚首要政事任务，不休完善顶层体系，制定专项责任实施决议。宝石全体鼓动与单点雄伟相麇集，找准定位、杰出重心，作念好责任统筹协调，完善激勉料理机制，确保把“五篇大著作”落地落细，在服务国度计策和社会经济发展中鼓动公司高质地发展。

　　聚焦关节限制需求，不休丰富“五篇大著作”保障产物供给。互联网在发展新质出产力、助力经济社会发展方面分解着蹙迫作用，围绕企业客户蜕变和正经收罗安全风险需求，公司研发推出以“安全驻扎+保障保障+风控伙伴”为中枢的全经由收罗安全风险管清楚决决议，牵头申诉的2个行业化收罗安全财产类保障服务决议，入选工信部“收罗安全保障典型服务决议目次”，为科技金融助力。

　　继续完善新动力限制产物服务保障体系，翻新开发新动力车充电桩和电板产物延迟保修包袱保障等产物，服务新动力汽车产业快速发展，助力经济社会全面绿色转型，作念好绿色金融。

　　聚焦普惠金融重心折务群体保障保障需求，继续升级迭代产物，不休为客户提供愈加丰富的各异化产物组合，推出“爱永恒”“孝心满满”“孝心久久”等老东说念主巧合险产物，推出建筑施工工东说念主工资支付保证保障和纯真作事东说念主员巧合险等新市民群体保障产物。深远洞悉不同业业小微企业各异化保障需求，继续迭代升级“防火保”系列专属产物，终了“保财、保东说念主、保客户”的全所在保障保障供给。把合手农业发展骨子，健全多元化产物保障体系，开展湖北巴东柑橘培育保障、四川芭沟镇樱桃培育保障、辽宁省抚顺食用菌培育保障等特色农险险种。

　　深化数字化转型，继续优化“五篇大著作”保障服务质效。手脚行业数字化转型的先驱，公司接力于于继续深耕，在保障科技限制培育了强健的竞争上风，基本终了全场景数字服务掩饰，不休进步客户体验和运营后果。整合客户线上服务进口，基于阳光财险公众号（官微），丰富完善微信报案、微信挽救、赔案查询、投诉和洽等客户自助功能，打造极简服务经由。

　　继续鼓动“伙伴行为”风险管理服务落地，2024年上半年，累计为8595个企业客户提供科技减损和专科风险扣问服务。升级“阳光天眼”风控服务平台，打造集“灾害预警、线上服务、风控安全”于一体的企业客户线上服务平台，助力企业客户安全出产，服务安全发展。依托集团医疗康养资源，探索打造“保障经办+健康管理+科技赋能”的长护险专科治理决议，不休鼓动管理线上化和服务智能化。

　　关怀普惠重心折务群体保障需求

　　继续进步保障服务“三农”质效

　　连年来，国度缓助、加大普惠性保障插足，继续扩大普惠保障掩饰广度和深度。手脚金融“五篇大著作”的蹙迫构成部分，普惠金融对于增进社会公说念与和谐、鼓动共同富足有着不成或缺的作用。在普惠金融方面，阳光财险积极履行企业包袱担当，聚焦普惠金融重心限制继续发力：

　　一是主动参与多脉络社会保障体系修复，助力兜牢民生保障网。公司立足保障主业上风，积极参与政府主导的城乡住户大病保障、历久照料保障、城市定制型交易医疗保障（惠民保）等保障面容，兴隆东说念主民寰球日益增长的健康医疗保障需求，以保障力量为民生福祉护航。

　　二是深度聚焦小微实体需求，积极履行“助企纾困”金融包袱。2024年上半年，累计为约1.81万家小微企业提供风险保障超2188亿元，匡助约2.56万家小微企业获取融资金额44亿元。正常开展阛阓调研，洞悉小微企业各异化需求，推出“防火保”等系列产物，匡助小微企业诽谤推测打算风险。适度本年7月底，“防火保”已累计为4万家小微企业提供9580亿元风险保障，向2366家小微企业赔付1040万元，匡助小微企业切实增强发展韧性。

　　三是高度关怀普惠重心折务群体保障需求，切实进步其风险扞拒智力。出奇是针对“新市民”群体的保障保障需求，公司推出头向外卖员、快递员、网约车司机、建筑施工工东说念主等“新市民”群体的场景化保障，其中建筑施工工东说念主工资支付保证保障已累计为5万多家企业提供超294亿元的建筑施工工东说念主工资支付担保，累计垫付建筑施工工东说念主工资5700余万元，有用保障了建筑施工工东说念主的正当权力，减弱了企业的资金压力，助推了社会和谐分解发展。

　　四是继续进步保障服务“三农”质效，助推乡村全面振兴。公司以服务“三农”为效用点，鼎力发展农业保障和涉农保障业务，通过健全多元化、多脉络产物供给体系，强化科技赋能农险精确承保、理赔，进一步进步农业推测打算主体的抗风险智力，为保障食粮安全、鼓动地方上风产业发展、助力乡村全面振兴孝顺力量。

　　谈及“三农”问题，手脚关乎民生国计的关键问题，保障业继续发力“三农”限制，分解社会保障功能。连年来，农村保障服务体系不休健全，农业保障服务掩饰面不休进步，为“三农”问题添砖加瓦，是普惠金融的蹙迫体现。

　　阳光财险是何如发力“三农”限制的？华山示意：“阳光财险以服务‘三农’为效用点，全面落实农业保障‘扩面、增品、提标’条件，不休进步服务质效，助力乡村全面振兴。”

　　对于阳光财险“三农”保障关联业务，华山进一步先容说念：“阳光财险农业保障保障规模掩饰主粮作物、巨额肉用品、油料糖料作物等筹议民生国计的巨额农业产业，也为蔬菜、生果、水产物、中药材等地方特色产业提供保障缓助。在积极经办政策性死一火本钱保障基础上，还探索开办价钱保障、收入保障、指数保障、‘保障+期货’等险种，筑牢‘三农’保障网。”适度2024年上半年，阳光财险累计为491.1万户次农户提供风险保障超4654亿元，为84.9万户次农户支付赔款近16.5亿元。

　　为更好地分解保障主业上风，推动农业保障高质地发展，华山指出，阳光财险将连接从以下几个方面深远开展责任：

　　一是聚焦食粮安全，全力鼓动三大主粮作物十足本钱保障和培育收入保障，同期紧盯地方农业主导产业及支撑面容，正常研发实行地方特色农产物保障，进一步进步农业推测打算主体的抗风险智力，为地方上风产业添砖加瓦。

　　二是强化科技应用，不休鼓动农险精确承保、精确理赔。举例为兴隆奶牛孳生户的投保需求，公司袭取行业越过的“牛脸识别”时代，赋予每一头牛“身份证”，并在承保和理赔行为通过“向日葵农险”APP进行线上化功课，切实进步承保验标的后果和质地，裁汰理赔行为的了案周期；再如欺诈卫星遥感时代助力农险查勘理赔，快速准确对农户受灾总体情况进行推测打算，实时完成查勘、定损等。

　　三是积极践行企业社会包袱，落实农业风险减量管理。公司每年列支有意预算资金，用于农业风险减量责任，通过防灾宣传、灾害预警、参与救灾等花式，不休进步“防”的智力、“减”的实效和“救”的服务，最大程度诽谤灾害发生的可能性和赔本程度。

　　然则，普惠金融在蕃昌发展的同期也面对着多方挑战。从刻下行业现实看，交易可继续性是普惠保障上前发展需要治理的关节问题之一，对于交易保障来说，兼顾普惠性和可继续性止境蹙迫。对此，华山示意：“这需要政府、保障公司及社会各界的联袂死力，通过政策指点、时代翻新与阛阓培育等多元化技巧，来共同推动普惠保障终了可继续发展与全面掩饰。比如政府层面的指点、范例与缓助，保障行业的协调与雷同，保障机构的产物翻新、风控智力强化等。”

　　普惠保障当今还面对着哪些难点？华山指出：“一是服务的广度和深度仍不及，出奇是对于农村和辽远地区、低收入东说念主群的保障掩饰仍存在进步空间；二是产物相对单一、翻新不及，保障供接纳东说念主民寰球多元化保障需求之间仍存在差距；三是当今行业内普惠保障数据基础修复仍不够完善，导致产物订价、风险管理等方面存在一定穷苦。”

　　健全风险减量服务体系

　　进步巨灾保障赔付质效

　　中央金融责任会议冷落，分解保障业经济减震器和社会分解器功能，赋予保障业更了了的行业定位。近期，国度金融监督管理总局冷落要推动健全多方参与的巨灾保障保障体系，率领保障机构分解风险管理专科上风，作念功德前防灾、事中减灾、过后救灾。

　　阳光财险手脚行业较早开展风险减量服务的公司，在社区、企业、工程、农业等多个限制进行了风险减量的探索与现实，通过多年来的不休深耕与翻新，取得了一定的风险减量收效：

　　一是健全风险减量服务体系。公司组建了掩饰多行业限制的风控大家团队和掩饰宇宙的风控服务东说念主员收罗，和会客户的全人命周期，搭建了保前风勘、保中防损、风控服务于一体的风险工程体系。依托表里部风控团队，2024年上半年累计为近9000个重心企业客户提供了风险减量服务。

　　二是实施各异化风控服务模式。针对不同类型企业客户的风险减量需求，通过整合本人和社会的风险管理资源，各异化订制系统集成的一揽子风险管清楚决决议。比如，面向小微客户，依托物联网、迁移侦测等时代打造24全时防损卫士，当今已服务数千个小微商户；面向中大客户，全面推出以交易楼宇、病院为代表的行业化风险管理服务决议，在某货仓集团服务中，共协助客户识别、改善风险隐患76处，获取客户高度认同；面向大型客户，实施“一企一策”，提供专属风险管清楚决决议。

　　三是进步专科防灾减灾智力。永恒宝石“专科为基”，组织表里部工程、开拓、化工等限制大家，正常开展安全出产调研，梳理分析风险数据，复盘行业事故案例，追想风险管理评释，针对性提供包含企业防损扣问、工程风险扣问、风险管理培训和济急挽救演练等全所在防灾减损服务。

　　四是加速翻新与风险减量融和。公司自主研发了基于位置智能、灾害大数据时代的“阳光天眼风险舆图平台”，当今已开展精确分析1400余万次，终了对保障标的地舆风险的智能、精确分析，对承保企业的风险监控和快速预警，对防灾减灾服务的实时反应。同期还基于卫星遥感监测时代、无东说念主机航拍与三维建模打造了多个关键工程项指标风险减量翻新案例，试点布设宇宙物联网监控收罗，缓助客户全时风控服务。

　　“连年来，巨灾保障在疏漏极点当然灾害、提高社会韧性、服务社会治理等方面的功能越来越受到宠爱。”华山示意，面对洪涝灾害等极点天气等情况，主要不错从以下几个方面来进步巨灾保障赔付质效：

　　一是强化灾前预警与风险防控。针对汛期巨灾围聚的特色，公司每年开展宇宙性的防灾防损专项行为，组织风险减量服务东说念主员赶赴高风险客户现场排查风险隐患，协助客户增强扞拒当然灾害的智力；临灾时刻还会开展灾前预警与防控行为，通过“旧例+临灾”麇集的服务举措构建严实的风险减量收罗，提高扞拒巨灾智力。

　　二是强化济急备灾演练。为进步灾害济急反应智力，公司常态化开展防汛防台济急演练，不休强化信息分享、资源调配、理赔协调的智力，进步疏漏当然灾害的专科智力和高效快速反应水平，为后续灾害疏漏打下坚实基础。

　　三是强化科技应用赋能。公司止境谨防“保障+服务+科技”的模式翻新和现实，宠爱科技赋能巨灾风险减量。通过“阳光天眼风险舆图平台”的当然灾害评级、强风降水评级有用增强灾害分析智力；另外，轻量级的巨灾模子也已在修复中，期待能为推动巨灾保障高质地发展作念出孝顺。

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包袱剪辑：张文